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互联网P2P网贷平台理财为何要小额分散?

发布时间:2019-09-12 11:16:03  来源:www.xgllcp.cn   作者:摩杰平台主管  点击次数:0

我们经常听到,互联网P2P平台要注重“小额分散”,那到底什么叫“小额分散”呢?要弄清楚这个,首先我们要理解“小额”的概念。 小额是随着P2P网贷平台逐渐兴起的一种接待方式。在传统借贷中,以传统银行基本垄断的借贷运行体系较为成熟稳定,大都以大额借贷进行。还算“新生代小鲜肉”的P2P网贷平台想要在这种背景下夹缝生存,并取得与银行竞争的机会,就只能另辟蹊径寻找银行不愿意做、嫌赚钱少、业务繁琐的“小额贷”进行了。这种“捡漏”方式以及“小额贷”业务分散,以小集量的性质,为互联网P2P迅速挣得一席之地。 小额的主要优势是将网贷行业的风险降到了最低。因为互联网P2P没有银行强大的征信系统及监督跟踪机制,所以小额是P2P最好的借贷方式,这样有助于大大降低风险。举例来看,一个100万元的标的,P2P平台方为了缓解出借方所面临的风险,通常会根据还贷能力将借款人的借款上限进行限制,这样就间接的将100万分成了不同等额的“小额”,有效的降低了坏账几率。 风险控制是P2P网贷平台稳定运营的核心,而“分散”则是最有效将风控数据模型普适化,科学化的一种方式。将借款主体以不同的地域、行业、年龄、学历等类型进行“分散”使违约概率保持相互的独立性,不相互干扰影响,有效地降低了违约概率。 这个很好理解,我们举例来说,100个鸡蛋借给一个人,约定1个月以后还我,可是这个人因为路上不小心摔了一跤,100个鸡蛋全歇菜了,他也摔得没有偿还的能力了,借出去100个鸡蛋最后只收回了10个鸡蛋。有了这次的教训,第二次,我把100个鸡蛋给了100个人,每个人只借1个鸡蛋。虽然同样这100个人中有10个人在回家的路上不小心摔倒了,但我还有90个鸡蛋。这样的个体分散风险就降低了我的总风险。 随着监管政策的不断落实,P2P网贷平台越来越关注自身的风险。总的来说,平台的最大风险主要还是借款人的质量,而借款人的质量又直接受各行业周期性风险以及地域政策影响等突发性风险影响,从而诱发的重大系统性风险。 但通过“小额分散”的原则,将平台上的借款人有效的分布在了不同的行业、不同区域,那么一旦借款人所在行业不景气或者区域性的风险事件发生,影响的只是网贷平台众多借款人中的很小一部分资产,从而避免了集中的、链式反应的风险。

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